Trámites del Perú, explicados paso a paso

Reclamo a una aseguradora: qué hacer si rechazan tu siniestro

Si tu aseguradora rechaza o demora el pago de tu siniestro (el hecho que cubre tu póliza), primero pide por escrito las razones y los documentos del rechazo; luego reclama a la aseguradora, que debe responder en 15 días hábiles, y si no estás conforme acude a Aló Seguros, la Defensoría del Asegurado, Indecopi o la SBS.

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Un aporte de Paul Arroyo a la comunidad · verificada con Aseguradora + SBS, Indecopi y Defensoría del Asegurado el 3 de octubre de 2026

Hola, soy Paul. Te acompaño en este trámite, paso a paso.
Paul, saluda
Antes de empezar, ten a la mano

Cuánto demora: La aseguradora paga dentro de los 30 días siguientes a consentir el siniestro; tu reclamo se resuelve en 15 días hábilesDónde: Primero en la aseguradora; luego Aló Seguros, Defensoría del Asegurado, Indecopi, SUSALUD (salud), arbitraje o Poder Judicial

Ver qué hacer si cuentas con un seguro (SBS)

Paso a paso

    Errores frecuentes

    Avisé el siniestro varias semanas después.
    La SBS indica que debes dar aviso lo antes posible y seguir el procedimiento de tu póliza. Revisa qué plazo de aviso fija tu póliza y entrega los documentos cuanto antes.
    Fui a Aló Seguros y al mismo tiempo a Indecopi.
    Uno de los requisitos de Aló Seguros es no tener tu reclamo en trámite por otra vía. Elige una instancia.
    Acepté el informe del ajustador sin revisarlo.
    La opinión del ajustador no obliga a las partes y sus informes deben entregarse a ambas. Si no estás de acuerdo, puedes designar a otro ajustador o ir a la vía de solución que corresponda (artículo 75 de la Ley 29946).
    Paul, preocupado

    Si tu caso es distinto

    Entregué todo hace más de 30 días y no me dicen nada del monto
    Si no hubo convenio de ajuste, la ley entiende consentido el siniestro cuando la aseguradora no se pronuncia sobre el monto en 30 días desde que completaste la documentación. Desde ahí corre el plazo de 30 días para pagar.
    Mi seguro de salud no cubre una atención
    Según la SBS, para seguros de salud puedes acudir a SUSALUD. Revisa la guía de reclamo ante SUSALUD.
    Es un accidente de tránsito con SOAT
    Revisa la guía del SOAT para saber qué cubre y cómo usarlo.
    Pagué mi préstamo antes de tiempo y quiero la devolución del seguro de desgravamen
    El seguro de desgravamen paga tu deuda si falleces o quedas en invalidez total y permanente. Si se pagó con prima única por el monto inicial del crédito, al hacer un pago anticipado total o parcial puedes pedir la devolución de la prima por el período de cobertura no devengado (Reglamento de Gestión de Conducta de Mercado del Sistema de Seguros, art. 33.1). Si se cobra en tus cuotas, según la SBS su costo es proporcional al saldo pendiente del crédito. Además, en los créditos contratados desde setiembre de 2025 es opcional, salvo en los hipotecarios para vivienda: la entidad debe ofrecerte al menos una opción sin ese seguro, avisarte antes de contratar y, si lo tomas, pedir tu consentimiento expreso.
    Paul, pensativo

    Preguntas frecuentes

    ¿En cuánto tiempo debe pagarme la aseguradora?

    Según la Ley 29946, en un plazo no mayor de 30 días siguientes de consentido el siniestro.

    ¿Qué pasa si la aseguradora no responde?

    Si no hay convenio de ajuste y no se pronuncia sobre el monto en 30 días desde que completaste los documentos, el siniestro se entiende consentido. Si luego se atrasa en pagar, debe intereses moratorios.

    ¿Puedo reclamar sin abogado?

    Sí. El reclamo a la aseguradora, Aló Seguros y el reclamo en Indecopi son gratuitos y puedes presentarlos tú mismo. Para arbitraje o juicio, lo usual es tener abogado.

    ¿Qué hago si me cobran un seguro que no contraté?

    Pide a la empresa el documento donde habrías aceptado ese seguro y reclama la anulación y la devolución de lo cobrado. El Código del Consumidor prohíbe cobrarte por productos o servicios que no han sido requeridos previamente, y tu silencio no cuenta como aceptación (art. 56.1, literal b). Aló Seguros atiende cobros indebidos en tu tarjeta por un seguro; también puedes ir a Indecopi. Si te lo vendieron fuera de una oficina de la aseguradora o de un corredor, o por medio de un promotor, tienes 15 días desde que recibes la póliza para arrepentirte y recuperar la prima (Ley 29946, art. 41, según su texto publicado en El Peruano). Según el reglamento de la SBS, este derecho aplica a los seguros que no son condición para obtener un crédito (Res. SBS N.° 4143-2019, art. 25.1).

    ¿Qué es la Defensoría del Asegurado?

    Es una de las instancias a las que la SBS indica que puedes acudir si no estás conforme con la decisión de la aseguradora. Aló Seguros es un canal creado por APESEG como extensión de esa Defensoría.

    Paul, satisfecho

    ¿Lo haces tú o con un abogado?

    Puedes hacerlo por tu cuenta con esta guía. Si prefieres no arriesgarte o quieres entender más, aquí tienes por dónde seguir.

    ¿Necesitas un abogado?¿Te rechazaron un siniestro de monto alto y evalúas arbitraje o juicio? Contacta a ARFASA Abogados.ARFASA Abogados es una firma legal vinculada al creador de hazlo.pe. Sus servicios legales son profesionales, independientes de esta guía y no son gratuitos. Preguntarle a Legaria¿No sabes si tu póliza cubre lo que te pasó? Legaria es una IA especializada en derecho peruano. Aprende más con PaulArtículos, el diccionario jurídico Norma y videos para entender tus derechos.

    Palabras que vas a encontrar

    Definidas en Norma, el diccionario jurídico.

    Trámites que suelen venir juntos

    Fuentes oficiales